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Cibil Score : इतने Cibil स्कोर वालों को ही बैंक देता है लोन , जानें पूरा गणित कैसे होता सिबील स्कोर सिस्टम
नई दिल्ली सिबिल स्कोर: अगर आपने पहले कभी लोन लिया है या लेने वाले हैं तो आपको सिबिल स्कोर के महत्व के बारे में पता होगा। सिविल स्कोर को क्रेडिट स्कोर भी कहा जाता है.
बैंक सिविल स्कोर के आधार पर यह तय करते हैं कि किसी व्यक्ति को लोन देना है या नहीं। सीआईबी स्कोर 300 से 900 के बीच है। 750 या उससे अधिक का सीआईबी स्कोर आमतौर पर अच्छा माना जाता है।
लेकिन क्या आप जानते हैं कि आपके सिविल स्कोर की गणना किस आधार पर की जाती है और इसे कौन तैयार करता है? आइए समझाएं:
ऋण चुकौती इतिहास
यदि आपने पहले कोई ऋण लिया है या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो उनके पुनर्भुगतान इतिहास को देखा जाता है। यानी कि आप समय पर ईएमआई चुकाते हैं या नहीं, इसका असर आपके सिबिल स्कोर पर पड़ता है। ईएमआई का समय पर भुगतान करने से आपका सीआईबी स्कोर बढ़ता है और भुगतान न करने पर यह घट जाता है।
इतिहास पर गौरव करें
आपका क्रेडिट इतिहास तब शुरू होता है जब आप पहली बार ऋण लेते हैं या क्रेडिट कार्ड लेते हैं। सिबिल स्कोर तैयार करते समय आपके क्रेडिट इतिहास पर भी विचार किया जाता है।
आपका क्रेडिट इतिहास कितना पुराना है और क्या आपने ऋण लेने के बाद समय पर भुगतान किया है या पहले क्रेडिट कार्ड का उपयोग किया है, ये सभी चीजें देखी जाती हैं। यह क्रेडिट हिस्ट्री आपके CIB स्कोर को भी प्रभावित करती है।
क्रेडिट उपयोग अनुपात
आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली क्रेडिट सीमा का प्रतिशत आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात है। क्रेडिट कार्ड सीमा का 30% तक उपयोग करें।
क्रेडिट कार्ड से बहुत अधिक बड़ी खरीदारी करने से बचें। उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात इंगित करता है कि आप क्रेडिट कार्ड पर बहुत अधिक निर्भर हैं। इसका असर आपके सिविल स्कोर पर पड़ता है.
क्रेडिट मिक्स
आपके क्रेडिट मिश्रण से पता चलता है कि आपने पहले कितने असुरक्षित ऋण लिए हैं और कितने सुरक्षित ऋण लिए हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने पहले कई बार व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड आदि जैसे असुरक्षित ऋण लिए हैं, तो यह इंगित करता है कि आपके पास धन की कमी है और आप क्रेडिट पर बहुत अधिक निर्भर हैं।
इससे आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। दूसरी ओर, यदि आप जरूरत पड़ने पर सुरक्षित और असुरक्षित दोनों प्रकार के ऋण लेते रहे हैं और समय पर उनका भुगतान कर चुके हैं, तो यह दर्शाता है कि आप सभी प्रकार के ऋणों का प्रबंधन करने में सक्षम हैं।
इससे आपका क्रेडिट मिश्रण संतुलित रहता है और आपका सीआईबी स्कोर बेहतर रहता है। इसीलिए अधिकतर विशेषज्ञ असुरक्षित ऋण लेने से अक्सर इनकार कर देते हैं।
अन्य कारण
ऐसे अन्य कारक हैं जो आपके सीआईबी स्कोर की गणना करते हैं जैसे कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलत जानकारी, क्या आपने पहले कभी कोई ऋण चुकाया है, क्या आप किसी के ऋण के गारंटर हैं और इसका भुगतान नहीं किया जा रहा है, आदि। ये सभी आपके सीआईबी स्कोर को भी प्रभावित करते हैं और आपके स्कोर को खराब कर सकते हैं।
सिबिल स्कोर कौन तैयार करता है
सभी क्रेडिट ब्यूरो सिबिल स्कोर जारी करते हैं। इनमें ट्रांसयूनियन सिबिल, इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और सीआरआईएफ हाईमार्क जैसी क्रेडिट सूचना कंपनियां शामिल हैं, इन कंपनियों को लोगों के वित्तीय रिकॉर्ड एकत्र करने, इसे बनाए रखने और इस डेटा के आधार पर क्रेडिट रिपोर्ट/क्रेडिट स्कोर तैयार करने के लिए लाइसेंस प्राप्त है।
ये क्रेडिट ब्यूरो बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के पास जमा ग्राहकों के डेटा जैसे बकाया ऋण राशि, पुनर्भुगतान रिकॉर्ड, नए ऋण/क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन और अन्य क्रेडिट संबंधी जानकारी आदि का मूल्यांकन करते हैं और उसके आधार पर सिबिल स्कोर तैयार करते हैं।
