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अगर आप पर्सनल लोन लेने की तैयारी कर रहे हैं तो एक बार लाइन ऑफ क्रेडिट के बारे में जान लें, फिर फैसला लें
अगर आपको लोन की जरूरत है और आप पर्सनल लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं तो आपको लाइन ऑफ क्रेडिट सुविधा के बारे में पता होना चाहिए। आम बोलचाल की भाषा में इसे क्रेडिट लाइन भी कहा जाता है. ये विकल्प बैंकों और वित्तीय संस्थानों में उपलब्ध हैं और कई मायनों में व्यक्तिगत ऋण से बेहतर हैं। मुसीबत के समय में यह विकल्प आपकी वित्तीय जरूरतों को भी पूरा कर सकता है और आपके लिए फायदेमंद साबित हो सकता है। जानें यह क्या है, कैसे उपलब्ध है और इसके क्या फायदे हैं।
समझें कि लाइन ऑफ क्रेडिट क्या है
क्रेडिट लाइन एक निश्चित धनराशि है जो आपको बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा ऋण के रूप में खर्च करने के लिए दी जाती है। फायदा यह है कि आपको उपयोग की गई राशि पर ब्याज देना होगा। शेष राशि क्रेडिट लाइन में रहती है। कोई ब्याज या जुर्माना नहीं है. जबकि पर्सनल लोन में आपको लोन के रूप में ली गई पूरी रकम पर ब्याज देना होता है।
उदाहरण सहित समझाइये
मान लीजिए आपको बैंक से लाइन ऑफ क्रेडिट के जरिए 2 लाख रुपये का लोन मिला है। लेकिन अगर आपको सिर्फ 1 लाख रुपये खर्च करने हैं तो ब्याज सिर्फ 1 लाख रुपये पर लगेगा. शेष 1 लाख रुपये पर कोई जुर्माना या ब्याज नहीं लगेगा। यह विकल्प उन लोगों के लिए बहुत अच्छा है जिन्हें पैसे की ज़रूरत है, लेकिन यह नहीं पता कि इसकी लागत कितनी होगी। ऐसे मामलों में, भले ही क्रेडिट लाइन के माध्यम से प्राप्त राशि अधिक हो और राशि कम खर्च की गई हो, ब्याज उसी राशि पर देय होता है। जबकि पर्सनल लोन में एक बार जब आप 2 लाख रुपये लोन लेते हैं तो आपको पूरे 2 लाख रुपये पर ब्याज देना होता है.
इस तरह तय होती है सीमा
अब फैशन में है
आप क्रेडिट लाइन के माध्यम से 3000 रुपये से 10 लाख रुपये तक प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन कोई वित्तीय संस्थान या बैंक आपको क्रेडिट लाइन के रूप में कितनी राशि देगा यह आपके क्रेडिट स्कोर और वित्तीय क्षमता पर निर्भर करता है। क्रेडिट लाइन की प्रारंभिक सीमा, इसकी ब्याज दर और अन्य शर्तें ऋण जारी करने वाले बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा निर्धारित की जाती हैं। बैंक या वित्तीय संस्थान या ऋण एपीपी द्वारा निर्धारित किया जाता है जो ऋण जारी करता है।
पर्सनल लोन से क्रेडिट लाइन कैसे बेहतर है?
कई मामलों में लाइन ऑफ क्रेडिट को पर्सनल लोन से बेहतर विकल्प माना जाता है। पहला यह कि यह आपको ऋण के पूर्व भुगतान शुल्क से बचाता है।
पर्सनल लोन में आपको उधार ली गई पूरी राशि पर ब्याज देना होता है। हालाँकि, क्रेडिट लाइन न तो पूरी स्वीकृत राशि पर ब्याज लेती है और न ही पूरी राशि का उपयोग करने के लिए बाध्य है।
पर्सनल लोन की तुलना में यह काफी लचीला है। पर्सनल लोन में आपको एक निश्चित समय पर एक निश्चित ईएमआई का भुगतान करना होता है, लेकिन लाइन ऑफ क्रेडिट में आपको केवल ब्याज देना होता है। आप मूल राशि का भुगतान बाद में भी कर सकते हैं।
पर्सनल लोन की तरह आप क्रेडिट लाइन की रकम का इस्तेमाल अपनी जरूरत के मुताबिक घर की मरम्मत, दवाइयों, बच्चों की फीस, इलाज आदि के लिए कर सकते हैं।
यह जानने के बाद ही कोई निर्णय लें
कई मामलों में क्रेडिट लाइन विकल्प काफी बेहतर है, लेकिन ब्याज दरें व्यक्तिगत ऋण की तुलना में अधिक हैं। साथ ही, यदि आप मूलधन का भुगतान नहीं करते हैं, तो ब्याज भुगतान बढ़ता रहेगा। कभी-कभी नकली ऋण ऐप्स आपको क्रेडिट लाइन के लिए कर्ज में डाल सकते हैं। इसके अलावा, क्रेडिट लाइन में अप्रत्याशित बदलाव का जोखिम है यानी क्रेडिट लाइन को मंजूरी देने वाला बैंक किसी भी समय एलओसी रद्द करने, आपकी सीमा कम करने या आपकी दर बदलने का निर्णय ले सकता है। आप व्यक्तिगत ऋण लेंगे या ऋण सीमा, यह आपकी आवश्यकताओं और उपलब्ध विकल्पों के आधार पर तय किया जाना चाहिए।
